Звоните бесплатно 0 800 752 750 8:00-22:00 Пн-Вс
Подбор и заказ кредитных карт и кредитов в украинских банках

Отправьте заявку и получите решение за полминуты. Помощь при подборе и заказе, бесплатная консультация. Сайт не осуществляет выдачу кредитов, оформление кредитных карт, вкладов, а предоставляет возможность мгновенно сделать заявку, выдачей карт и кредитов занимаются исключительно банки, в которые вы отправите заявки.

Что такое реструктуризация долга

Что такое реструктуризация долга

Фото Dollar Latino

Понятие «жизнь в кредит» уже хорошо знакомо не только жителям западных стран, но и украинцам. При этом стабильно выплачивать кредит получается далеко не всегда, а резко меняющаяся экономическая ситуация в стране вносит свою лепту. Банки это понимают и в отдельных случаях готовы идти заемщикам на уступки, правда, на выгодных для себя условиях.

Портал «Наши Банки» пишет, что такое реструктуризация долга.

Если вы долгое время не платили по кредиту (около полугода), банк может сам прислать вам смс или письмо с предложением о реструктуризации. Давайте разберемся, что именно он вам может предложить.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это изменение условиях договора с целью облегчения для заемщика процесса обслуживания долга. При этом, к сожалению, как правило, реструктуризация невыгодна для должника.

Реструктуризация может предполагать изменение:

  • процента займа
  • суммы ежемесячного платежа
  • увеличение срока
  • кредитные каникулы

Банк может поменять ставку по кредиту или ежемесячный платеж. В таком случае вы получите как новый график погашения, так и другие суммы выплат. Однако чаще всего вместе с упрощением банк прибегнет к увеличению срока, что неизбежно увеличит общую сумму переплаты.

Иногда банки предлагают так называемые кредитные каникулы, во время которых вы сможете либо вообще не платить, либо выплачивать только проценты – без тела кредита. Но чем дольше вы будете обслуживать свой кредит, тем, опять же, выгоднее для банка. С другой стороны, это убережет вас от начисления пени и штрафных санкций.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Вы можете обратиться к кредитору с предложением о реструктуризации долга самостоятельно. Кредитный комитет банка принимает решения в отношении каждого клиента индивидуально, поэтому в заявлении постарайтесь описать веские обстоятельства, из-за которых вы больше не можете обслуживать ваш кредит. Вескими причинами банк может посчитать, например, увольнение с работы в результате сокращения, понижение зарплаты или резкую девальвацию (если кредит в иностранной валюте, а доходы в гривне).

Ваша задача – показать банку, что проблемы с выплатами имели временный характер, а в дальнейшем вы собираетесь исправно платить по кредиту. Предложите банку тот вариант реструктуризации, который наиболее удобен и выгоден для вас.

Но если в ближайшее время решить личные финансовые проблемы не представляется возможным, то и реструктуризация вам ни к чему. Таким образом, если далее вы не сможете платить по кредиту, то будьте готовы, что банк занесет вас в «черный список» заемщиков и, возможно, привлечет коллекторскую компанию, дабы те «выбили» долг. Также банк может обратиться в суд с иском о принудительном взыскание долга. Это чревато арестом вашего имущества с дальнейшей его реализацией.

Чтобы этого избежать, стоит посоветоваться с юристами о стратегии защиты в случае судебных разбирательств. Например, можно строить защиту, упоминая особенности вашего психофизического состояния в момент получения кредита. Если долг не очень большой, есть шанс, что банк вам его простит.

Реструктуризация долга: альтернативы

Если банк отказал в желании заемщика реструктуризировать кредит, то такой заемщик может попробовать обратиться в другой банк с целью рефинансирования (перекредитование).

Разница между реструктуризацией и рефинансированием в том, что в первом случае меняются условия договора, но сам договор свою юридическую силу не теряет. А в случае рефинансирования банк и заемщик составляют новый договор займа.

Как правило, рефинансирование будет доступно только в другом банке, ведь действующему кредитору делать это невыгодно. А в новом банке могут и условия быть «попривлекательнее», то есть, с более низкой процентной ставкой. Перед таким шагом нужно собрать максимальное количество информации, насколько будет выгодно вам перекредитование.

Также вы можете попробовать договориться с банком о дисконте – списании части долга. Банки действительно могут списать значительную часть вашей задолженности, но при условии, что оставшуюся часть вы оплатите разовым платежом. По мнению экспертов, чем дольше не платить, тем больше вероятность уговорить банк про более высокую сумму дисконта.

Ранее портал «Наши Банки» также писал, как банки оценивают кредитоспособность потенциального заемщика.

Кредитные карты

Кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка
Альфа-Банк
Обслуживание: Бесплатно
Макс. ставка: 39,99%
Лимит: 500 — 200 000 грн.
Льготный период: До 55 дней
Кредитная карта «ВСЕМОЖУ» — БАНК ПУМБ
ПУМБ
Обслуживание: Бесплатно
Макс. ставка: 48,12%
Лимит: 500 — 30 000 грн.
Льготный период: До 62 дней
Кредитная карта Monobank
Monobank
Обслуживание:
Макс. ставка: 38,4%/год.
Лимит: 100 000 грн.
Льготный период: до 62 дней

Кредиты наличными

Кредит наличными — Банк Кредит Днепр
Кредит Днепр
Cрок кредита: 12-60 мес.
Cумма кредита: 3000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 8-15%
Кредит наличными — Альфа-Банк
Альфа-Банк
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 5000 — 500 000 грн.
Макс. годовая ставка: 15,99%-35%
Кредит наличными — ПУМБ
ПУМБ
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 1000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 11-15%

Публикации


Последние отзывы