Звоните бесплатно 0 800 752 750 8:00-22:00 Пн-Вс
Подбор и заказ кредитных карт и кредитов в украинских банках

Отправьте заявку и получите решение за полминуты. Помощь при подборе и заказе, бесплатная консультация. Сайт не осуществляет выдачу кредитов, оформление кредитных карт, вкладов, а предоставляет возможность мгновенно сделать заявку, выдачей карт и кредитов занимаются исключительно банки, в которые вы отправите заявки.

Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Время от времени почти каждый человек нуждается в дополнительном финансировании. Нужды могут быть разные: нужны деньги на лечение, на авто, на новый гаджет, на отдых, на учебу, на ремонт или даже новое жилье, а также на другие потребности. Но что делать, если кредит вы уже взяли и обязаны выплачивать его на невыгодных условиях. В данном случае на помощь приходит рефинансирование кредита (перекредитование).

Портал «Наши Банки» рассказывает о том, что такое рефинансирование кредита, чем выгодно и как оно работает.

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование) и как оно работает – вопрос, который часто задают заемщики и другие клиенты банков, желающие разобраться, что делать, если взял ссуду на невыгодных условиях.

Перекредитование считается целевым займом, потому что в контракте на новый указывается цель получения – покрытие кредита в другом финучреждении.

Что такое рефинансирование

Понятие рефинансирование расшифровать очень просто. «Ре» – значит повтор, а «финансирование» в данном контексте означает получение займа.

Следовательно, для клиентов банков рефинансирование кредита (перекредитование) – это взятие нового займа с целью погашения старого, но на более «привлекательных» условиях. Также возможен вариант объединения нескольких кредитов в одном банковском учреждении.

Не стоит путать перекредитование в банках Украины и рефинансирование Национального банка Украины (НБУ). В понимании НБУ рефинансирование – это вливание денежной массы со стороны регулятора в пользу одного из банков с целью поддержания его ликвидности, то есть способности вовремя и в полной мере выполнять свои обязанности перед всеми контрагентами, например, перед вкладчиками этого банка, которые ждут обратно свои деньги.

Чем выгодно перекредитование

Прежде всего, перекредитование дает возможность:

  • Уменьшить ставку по кредиту
  • Продлить сроки выплат
  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа

Когда выгодно рефинансирование кредита

Когда выгодно рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита выгодно, когда проценты по кредиту, который вы выплачиваете, в одном из банков или на рынке в целом меньше, чем у вашего кредитора.

Перекредитование будет не совсем выгодно брать, если вы намереваетесь таким образом покрыть небольшую банковскую ссуду с относительно маленьким процентом.

А выгодно получить рефинансирование будет, если вы взяли значительную сумму на долгий срок, например, ипотеку. Тогда уменьшение ставки даже не несколько процентов станет ощутимым облегчением для вашего бюджета.

Например, такая ситуация могла произойти, если вы заключали договор на ипотеку в 2005-ом году. Тогда ставка ровнялась 20%. По истечению 10 лет вам стало известно, что в другом финучреждении уже выдают кредиты под 15%. Вы осознаете, что выплачивать кредит действующему кредитору еще долго, а поэтому будет выгодно взять деньги в другом банке, выплатить все в первом, а дальше осуществлять выплаты второму, но уже с более низким процентом.

Перед тем, как принять решение получить «кредит на кредит», стоит тщательно рассчитать выгоду сего «фортеля». Ведь, договор с первым банком мог предусматривать штраф за досрочное расторжение, который при больших суммах может достигать внушительных размеров. Также, если кредит был под залог, то при перекредитовании некоторое время займ будет ничем не обеспечен, на что будут накладываться повышенные проценты.

Чем отличается перекредитование от реструктуризации

Реструктуризация кредита – это уменьшение ставки по займу, его длительности или суммы к выплате. Например, вы можете, описав обстоятельства, попросить банк облегчить вам условия и сменить их на такие, которые для вас с учетом сложившейся ситуации являются приемлемыми. И если банк примет условия, то вы получите как новый график погашения, так и другие суммы выплат. Но договор при этом не теряет свою юридическую силу.

При рефинансировании составляется новый контракт. Также меняются его участники. Да, ваш банк-кредитор может в теории рефинансировать вас, но на практике – ему это невыгодно. Поэтому скорее всего новый кредит удастся получить только в другом финучреждении.

Кто может получить рефинансирование

Условия рефинансирования почти не отличаются от стандартных условий получения обычного кредита. Вам необходимо быть благонадежным заемщиком, а значит иметь стабильный доход, определённый стаж работы и хорошую кредитную историю. Скоринговыми моделями также учитывается наличие домов, квартир, машин и ряда других факторов.

Какая процедура перекредитования

Узнайте изначально, готов ли банк закрыть ваш кредит досрочно, разрешает ли вам перекредитоваться в другом банке.

Затем вы приходите в новый банк с паспортом, идентификационном кодом налогоплательщика (ИНН) и документами, которые охарактеризуют вас как стабильного трудоспособного, а значит – благонадежного заемщика. Как правило, банки просят показать справку о доходах, а также документы на движимое и недвижимое имущество. Могут попросить и заграничный паспорт.

После заключения договора новый кредитор, как правило, самостоятельно рассчитывается с предыдущим. Если после получения займа, осталась какая-то сумма – её можно использовать на свое усмотрение.

Какие банки предоставляют рефинансирование кредита

В Украине много банков, которые готовы помочь вам покрыть займ в другом кредитном учреждении при соблюдении критериев своей кредитной политики. Однако стоит обращаться лишь в надежные банки.

Финучреждения, которые имеют проблемы, могут, например, обанкротиться, а ваши кредиты продадут неизвестно кому. В частности, так было с небезызвестным банком «Михайловский». Он обанкротился, а «правонаследником» его кредитов якобы стала коллекторская компания «Фагор». Бывшие клиенты банка до сих пор задаются вопросом «куда платить кредит – в Михайловский или Фагор» и «что будет, если вообще не платить кредит«? Тем временем, коллекторы стали «терроризировать» заемщиков звонками с угрозами. Сначала Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) сообщил, что «Фагор» не имеет права требовать кредиты, но потом суд по сути опроверг слова ФГВФЛ, указав, что именно «Фагор» имеет право на кредиты «Михайловского». Простым заемщикам это стоило времени и нервов, а значит и денег. Некоторые из-за такой «неразберихи» вообще отказались кому-либо платить. Их разбирательства длятся до сих пор.

«Наши Банки» сотрудничают с крупнейшими финансовыми учреждениями Украины, многие из которых регулярно входят в различные рейтинги надежности банков.

Среди партнеров сервиса «Наши Банки» рефинансирование кредита предоставляют Идея Банк, ПУМБ, Кредобанк, Альфа-Банк и ОТП Банк.

Для того, чтобы моментально узнать, дадут ли кредит вам – воспользуйтесь нашим специальным инструментом.

Портал «Наши Банки» также предлагает почитать, как оценивают кредитоспособность.

Кредитные карты

Кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка
Альфа-Банк

Лимит: 500 — 200 000 грн.
Льготный период: До 55 дней
Кредитная карта «ВСЕМОЖУ» — БАНК ПУМБ
ПУМБ

Лимит: 500 — 30 000 грн.
Льготный период: До 62 дней
Кредитная карта Monobank
Monobank

Лимит: 100 000 грн.
Льготный период: до 62 дней

Кредиты наличными

Кредит наличными — Банк Кредит Днепр
Кредит Днепр
Cрок кредита: 12-60 мес.
Cумма кредита: 3000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 8-15%
Кредит наличными — Альфа-Банк
Альфа-Банк
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 5000 — 500 000 грн.
Макс. годовая ставка: 15,99%-35%
Кредит наличными — ПУМБ
ПУМБ
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 1000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 11-15%

Публикации


Последние отзывы