Як поліпшити кредитну історію
Сьогодні, щоб отримати кредит, визначальним фактом є кредитна історія, збором, обробкою та оцінкою якої займаються бюро кредитних історій (БКІ). Як відомо, взяти з кредит з поганою кредитною історією стане проблематично.
Портал «Наші Банки» розібрався, що потрібно, щоб поліпшити кредитну історію.
Кредитна історія – це сукупність даних про позичальника, які покликані полегшити для організацій, що кредитують процедуру прийняття рішення про надання клієнту нової позики. Простіше кажучи, це щось на зразок вашого резюме, коли ви плануєте взяти черговий кредит.
Звідки береться кредитна історія
Дані для кредитної історії формують банки та інші фінустанови, що видають кредити. Як тільки ви вперше скористалися кредитними коштами, кредитори направляють цю інформацію в бюро кредитних історій. Зверніть увагу, що враховуються як кредити готівкою, так і використання кредитних коштів за допомогою пластикових карт. Одним з найбільших бюро кредитних історія в Україні є «Українське бюро кредитних історій» (УБКІ).
Таким чином, навіть якщо ви вирішите взяти позику в іншому банку, їм не важко буде перевірити вашу кредитну історію в БКІ.
Які дані містить кредитна історія
БКІ розташовують персональної і кредитною інформацією, яка характеризує клієнта як благонадійного або неблагонадійного позичальника. Серед персональних даних:
- ПІБ
- Дата народження
- Ідентифікаційний код платника податків (ІПН)
- Адреса реєстрації та проживання
- Працевлаштування
До кредитної інформації БКІ відносяться дані про діючі і погашених кредитах:
- Дати надання
- Дати погашення
- Сума кредитів
- Залишок боргу
- Історія платежів і прострочень (якщо такі були)
Поліпшення кредитної історії
Видалити кредитну історію неможливо, однак її можна поліпшити. Згідно з даними офіційного сайту УБКІ, щоб поліпшити кредитну історію необхідно:
- погасити поточні прострочення (якщо такі існують);
- звести до мінімуму кількість одночасно відкритих договорів;
- активно користуватися кредитними продуктами (краще брати невеликі кредити на короткий термін) і погашати платежі в потрібні терміни.
Чи можна оскаржити дані кредитної історії
Так, оскаржити дані своєї кредитної історії можна. Відповідну заяву можна написати і надіслати поштою або залишити на сайті УБКІ. Щоб дані відкоригували кредитор (наприклад, банк) повинен підтвердити хибність даних. Якщо він не підтверджує цього, ви маєте право залишити коментар до 100 слів щодо предмета оскарження.
Де взяти кредит з поганою кредитною історією
Більше ймовірності отримати кредит буде в мікрофінансової організації (МФО).Деякі з них видають перший кредит на невелику суму зі ставкою 0,01%, але якщо прострочити, то відсотки будуть захмарні. Так чи інакше, ваша співпраця з МФО теж впливає на кредитну історію: може як покращитися, так і погіршитися.
Це не означає, що про кредит в банку можна забути. Навіть при єдиному кредитному рейтингу в різних банках у вас будуть різні шанси отримати кредит. Деякі банки звертають менше уваги на нецільові кредити, якщо клієнт планує зараз взяти цільовий і навпаки. Це пояснюється відмінностями кредитної політики: одні хочуть швидко заробити, знизивши ризики, інші – турбуються про стабільність і виключення «непрацюючих кредитів».
Сама по собі хороша кредитна історія не є єдиним чинником для отримання кредиту. Банки можуть виставляти свої вимоги до потенційних позичальників. У всіх банків критерії теж різняться.
Якщо необхідно швидко дізнатися, чи дадуть вам кредит, можете скористатися спеціальною послугою нашого сервісу, яка дозволить вам відправити заявку відразу в усі оптимальні для вас банки. Таким чином ви підвищите ймовірність отримати кредит.
Також «Наші Банки» пропонують почитати, які інші чинники впливають на отримання кредиту.