Звоните бесплатно 0 800 752 750 8:00-22:00 Пн-Вс
Подбор и заказ кредитных карт и кредитов в украинских банках

Отправьте заявку и получите решение за полминуты. Помощь при подборе и заказе, бесплатная консультация. Сайт не осуществляет выдачу кредитов, оформление кредитных карт, вкладов, а предоставляет возможность мгновенно сделать заявку, выдачей карт и кредитов занимаются исключительно банки, в которые вы отправите заявки.

Льготный период на карте: что это такое, когда начинается и как избежать переплаты

Льготный период на карте: что это такое, когда начинается и как избежать переплаты

Льготный период на кредитной карте позволяет клиентам банка бесплатно пользоваться кредитными средствами, если вовремя выплачивать задолженность. При этом может сложиться впечатление, что банк не зарабатывает ни копейки. Но это не так.

Финансовый портал «Наши Банки» пишет, как работает льготный период на банковских картах, как избежать переплаты и когда лучше всего пользоваться кредитными средствами.

Зачастую для клиентов банка при выборе кредитной карты наиболее важна длительность льготного периода. Кажется, что чем он выше – тем предпочтительней карта. И хоть это не единственная важная характеристика в карте, но порядок данного механизма действительно важно понимать. Поэтому давайте разберемся, что такое льготный период.

Что такое льготный период

Льготный период (грейс-период) – это период, в течение которого клиент финансового учреждения, в частности, банка получает возможность бесплатно пользоваться заемными средствами по нулевой ставке или ставке, значительно меньшей, чем годовой процент данного финансового продукта (как правило, это кредитная карта).

Выгода банков

Наивно предполагать, что банк хочет работать себе в ноль или, куда хуже, в убыток. Логика банков при предоставлении недорогих в обслуживании, а иногда и бесплатных пластиковых карт с льготным периодом заключается в следующем.

Прежде всего, финансовые учреждения ожидают, что клиент по каким-то причинам сразу или в определенный момент выйдет за рамки льготного периода. После этого он будет вынужден выплачивать повышенный процент за пользование кредитными средствами. Этот процент часто может превышать тот процент, который устанавливается на карты без заветного грейс-периода.

Во-вторых, банки получают комиссию от торговых сетей, когда вы используете карту для покупок. Поэтому, не волнуйтесь, кредиторы точно себя не обделяют.

Льготный период: как избежать переплаты

Пока вы своевременно выплачиваете обязательный ежемесячный платеж, для вас это тоже выгодно. А чтобы не переплачивать, вам необходимо точно знать, на какие операции распространяется льгота (как правило, только на безналичные), а также когда начинается и заканчивается ваш льготный период. Именно путаница с его длительностью является основным предметов конфликтов.

Другим казусом, который очень часто случается и вызывает огромное раздражение у клиентов, является ошибка при уплате суммы обязательного платежа по кредиту. При этом может оказаться, что если вы недоплатили всего немного, то проценты вам насчитали на всю сумму долга, а не за разницу.

Поэтому не забудьте при оформлении карты узнать у сотрудника банка, когда начинается льготный период, на какие операции он распространяется. А ближе к его окончанию – какую именно суммы вы должны уплатить.

Чем отличаются отчетный период и платежный период (период погашения)

Чем отличаются отчетный период и платежный период, то есть какая между ними разница – нередко путают или умышленно отождествляют даже сотрудники банка. Но все на самом деле очень просто.

Отчетный период – это определяемый банком период от 1 до 31 дня, за время которого вам начисляются проценты за использование кредитных средств. А что бы вы их не платили, у вас есть время до конца платежного периода.

Таким образом, платежный период – это период, за время которого вам предлагается внести полную сумму задолженности, насчитанную за отчетный период, чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка.

Максимальное количество дней по этим двум периодам в сумме и составляет понятие «льготный период» (например, «до 55 дней»).

Отчетный период и платежный период

Инфографика MoneyRadar

Когда начинается льготный период: виды и принципы исчисления

Выписка льготного периода может рассчитываться:

  • по сумме всех операций отчетного периода
  • по каждой операции отдельно

Реже считают по каждой операции отдельно. То есть, у вас есть определенное количество дней, которые начинаются со дня проведения операции, чтобы вернуть банку деньги без процентов. Такую систему в Украине практикует, например, Банк Форвард.

Как правило, выписку формируют на основе всех операций за календарный месяц (например, с 1-го по 30 число месяца или с 10 по 10 число). После этого у вас есть еще несколько недель, чтобы рассчитаться. Такой вид расчета называется честный грейс (честный льготный период).

Честный грейс

Инфографика Храни деньги

Если выписка формируется на базе и отчетного и платежного периода, то это уже нечестный грейс (нечестный льготный период). Другими словами, если вы расплачиваетесь и в 1-ом месяце и в следующем – до крайнего срока погашения, то реальным льготным периодом будет отрезок времени с момента последнего пользования кредитными средствами до крайнего срока погашения (например, до 25 числа месяца). А если вы совершите покупки за счет денег банка с 25 до 31 числа месяца, то платить вам надо будет уже через месяц. При этом ваш грейс сокращается с максимальных 55 до 30 дней.

Нечестный грейс

Инфографика Храни деньги

Лайфхак: чтобы из «нечестного» грейса сделать «честный», если у вас две кредитки, пользуйтесь ими попеременно. Например, одной рассчитывайтесь в феврале (погашение по ней будет в марте), а второй – в марте (погашение по этой кредитной карте будет в апреле.) А в апреле снова можете использовать первую кредитку – и так по кругу.

В банках декларируется всего 3 варианта, с какого момента начинается льготный период:

  • от даты оформления/активации карты
  • от даты начала отчетного периода банка
  • с момента начала пользования кредитными средствами

Как посчитать количество дней льготного периода: примеры

Часто недопонимание касательно длительности льготного периода рождает массу споров и негодования клиентов по отношению к банкам. В погоне за клиентом они выставляют такие льготные периоды, которые хотя и больше, чем у других банков, но и рискованнее, если клиент запланирует рассчитаться в последний момент.

Для наглядности – рассмотрим на примерах.

Как посчитать количество дней льготного периода в Идея Банке

Среди партнеров портала «Наши Банки», Idea Bank предлагает самый большой льготный период – до 92 дней. Но пользователи ресурса портала нередко жалуются, якобы банк хитрит с условиями.

Спешим отметить два важнейших нюанса:

  • максимальный льготный период в 92 дня доступен в исключительном случае;
  • он доступен только единожды, последующие льготные периоды будут составлять до 62 дней.

Специфика 1-го льготного периода в Idea Bank зависит от нескольких факторов: когда вы оформили карту, сколько календарных дней в месяце и приходится ли день расчета на выходной.

Обратите внимание, что льготный период начинается не с момента получения карты в отделении банка. Он рассчитывается с 1-го календарного дня месяца, в котором открывается карта и продолжается до крайнего рабочего дня третьего месяца льготного периода.

То есть если вы оформили карту 15 декабря, то ваш льготный период исчисляется с 1 декабря. Таким образом, чтобы растянуть его на 3-ий месяц, нужно во втором месяце уплатить минимальный ежемесячный платеж (на 07.02.2018 – это 6%, если договор включает страхование, а если не включает – то 5%). А в 3-м месяце вам было бы необходимо оплатить всю сумму задолженности до 28 февраля в кассе Идея Банка или же 23 февраля другим способом (перевод с карты на карту, пополнение карты в терминале, внесение суммы через кассу другого банка и т. д.). Другими словами, это нужно сделать не позднее, чем за три рабочих дня до конца платежного периода.

Итак, максимальный срок первого льготного периода в 92 дня возможен в нескольких исключительных случаях:

  • вы оформили карточку 1 числа месяца;
  • месяцы, на которые приходится льготный период, состоят из 31, 31 и 30 дней;
  • вы уплатили минимальный ежемесячный платеж во втором месяце;
  • 92-ой день льготного периода (30 или 31 число месяца) приходится на рабочий день;
  • в этот рабочий день вы собираетесь рассчитаться в кассе Идея Банка в пределах времени её работы (касса закрывается раньше отделения).

Напоминаем, дальше вам будет доступно максимум 62 дня, которые исчисляются по схожему принципу.

Как посчитать количество дней льготного периода в Приватбанке

Льготный период в Приватбанке

Инфографика Приватбанк

В Приватбанке льготный период – до 55 дней. На практике это действительно защищает клиентов от недоразумений, ведь даже в феврале, в котором 28 или 29 дней, клиент должен будет оплатить еще до этого – 25 февраля.

Оперируя карточкой Приватбанка, следует также понимать, что в этом случае льготный период начинает действовать со дня, когда вы воспользовались кредитными средствами. Он продлится до 25-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором вы использовали заемные деньги.

То есть, если вы начали пользоваться кредитными средствами 1 февраля, то вам необходимо внести ваш минимальный ежемесячный платеж до 25 марта. В этом случае ваш льготный период продлится 53 дня (если в феврале будет 28 дней).

И если вы начнете пользоваться кредитными средствами 25 февраля, то ваш льготный период будет составлять 29 дней, ведь вам все равно необходимо оплатить проценты по кредиту до 25 марта.

Если всю сумму задолженности до крайнего срока погашения не получается, то стоит хотя бы оплатить минимальный ежемесячный платеж (5% от суммы задолженности, но не меньше 100 грн. – на 08.02.2018). На разницу вам насчитают проценты по кредиту.

Формула подсчета процентов по кредиту в Приватбанке выглядит так:

Сумма задолженности ∗ количество дней пользования кредитными средствами ∗ 3,5 (процент в месяц) ∗ 12 (месяцев) ÷ 365 (дней в году) ÷ 100 (процентов)

Если не оплатить и этот платеж, клиенту грозит штраф + отметка в БКИ, а значит – ухудшение кредитной истории.

Из этого следует, что в обоих случаях выгоднее начать пользоваться средствами банка в первый календарный день месяца, чтобы получить самый длинный льготный период. А отдавать лучше хотя бы за три дня до крайнего срока.

Ниже представлена таблица банков-партеров портала «Наши банки», которая вам поможет понять, когда начинается льготный период:

Льготный период

Таблица Наши Банки

Ранее финансовый портал «Наши Банки» писал, как увеличить кредитный лимит на карте.

Читайте также, как делают оценку кредитоспособности.

Кредитные карты

Кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка
Альфа-Банк

Лимит: 500 — 200 000 грн.
Льготный период: До 55 дней
Кредитная карта «ВСЕМОЖУ» — БАНК ПУМБ
ПУМБ

Лимит: 500 — 30 000 грн.
Льготный период: До 62 дней
Кредитная карта Monobank
Monobank

Лимит: 100 000 грн.
Льготный период: до 62 дней

Кредиты наличными

Кредит наличными — Банк Кредит Днепр
Кредит Днепр
Cрок кредита: 12-60 мес.
Cумма кредита: 3000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 8-15%
Кредит наличными — Альфа-Банк
Альфа-Банк
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 5000 — 500 000 грн.
Макс. годовая ставка: 15,99%-35%
Кредит наличными — ПУМБ
ПУМБ
Cрок кредита: 12-48 мес.
Cумма кредита: 1000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 11-15%

Публикации


Последние отзывы