Кредитный лимит на карте: что это такое, как повысить и где больше всего

Портал «Наши Банки» публикует статью о том, что такое кредитный лимит, почему некоторым заемщикам устанавливают заниженный или нулевой кредитный лимит и как его повысить.

Сегодня в Украине есть множество банков, которые фокусируются на розничном кредитовании населения. Самые популярные банковские продукты, в таких финучреждениях это нецелевые кредиты наличными и кредитные карты. Зачастую суммы кредитов, которые готовы предоставить физлицам относительно небольшие, но в данном случае банки выигрывают за счет количества заемщиков.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимальная сумма средств, которую банк может выдать держателю кредитной карты для пользования на долгосрочной основе.

В течение действия карты клиент имеет право пользоваться кредитными средствами для наличных или безналичных расчетов.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты и установления кредитного лимита на ней?

Как правило, достаточно только национального паспорта и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

Однако иногда банки запрашивают и другие документы. Например, банк OTP, если желающему получить кредитную карту Gold WorldWide молодому человеку не исполнилось 27 лет, попросит предъявить военный билет. Также при оформлении этой карты нужно доказать минимальный доход в 2000 грн и официальное трудоустройство последние 6 месяцев на одном рабочем месте. Кроме этого, оформляющий карту Gold WorldWide последние 6 месяцев должен жить в регионе, где находится учреждение банка. Таким образом, если на руках паспорт старого образца – страница прописки может стать в помощь. А если ID-карта, то при себе нужно иметь документ о месте регистрации.

Каким образом банк определяет кредитный лимит заемщика?

Прежде, чем выдать клиенту платежную карту с определенным кредитным лимитом, банк проверяет благонадежность такого человека в бюро кредитных историй. В зависимости от того, какие кредиты брал заемщик и насколько своевременно погашал долги, финучреждение и принимает решение о выдаче того или иного кредитного лимита.

Стоит обратить внимание, что при оформлении карты учитываются не только кредитная история по картам в этом и других банках, а и любые другие виды займов в них, например, кредиты наличными.

В бюро кредитных историй содержится оценка клиента с описанием рисков для банка или кредитного учреждения. Однако последнее слово за кредитным комитетом банка. Именно он решает, стоит ли устанавливать клиенту определенный кредитный лимит, исходя из собственной кредитной политики на текущий момент.

Какой максимальный кредитный лимит на карте можно получить?

Без справки о доходах в украинских банках можно получить кредитный лимит в среднем до 50 000 грн. Например, в Идея Банке по карте CARD BLANCHE WHITE – 30 000 грн, в Альфа-Банке по карте Максимум – 50 000 грн, что актуально и для вышеупомянутой Gold WorldWide от OTP. В ПУМБ по карте ВСЕМОГУ кредитный лимит без предоставления справки о доходах составляет 20 000 грн. Такую же сумму можно получить максимально и в Банке Форвард по карте Выручалка – 20 000 грн. Приватбанк предлагает на своей Универсальной карте до 75 000 грн кредитного лимита.

С предъявлением справки о доходах кредитный лимит может достигать 200 000 грн, что, например, актуально для карты Максимум от Альфа-Банка.

Как увеличить кредитный лимит?

Зачастую банки будут лояльно относится к повышению кредитного лимита, если заемщик регулярно пользовался кредитными средствами этого финучреждения и в нужные сроки погашал задолженность. Такому клиенту банк может сам предложить повысить кредитный лимит. Иногда даже в отделение ходить не нужно, как, например, в Приватбанке. Такая функция доступна при звонке по телефону или в интернет-банкинге Приват24.

Получить больше денег от банка можно за счет таких способов:

• предоставить справку о доходах (для пенсионеров – справка из пенсионного фонда или выписка из банка о получении пенсии);
• уведомить об имуществе (движимом, например, принести тех. паспорт на автомобиль, или недвижимом, например, право собственности на квартиру);
• показать загранпаспорт (да, для некоторых банков это преимущество)
• оформить страховку (если таковой еще нет)

Иногда банки проводят специальные акции, во время которых также можно повысить кредитный лимит.

Почему выставили нулевой кредитный лимит?

Как правило, причины может быть две: или клиента посчитали неблагонадежным заемщиком, или нужно просто обраться к менеджеру банка с просьбой установить желаемую сумму. Например, такая практика существует у Приватбанка, если оформлять Универсальную карту. Так как карта универсальная, (то есть, и дебетовая и кредитная одновременно), она по умолчанию выпускается с нулевым кредитным лимитом.

Таким образом, необходимо дать банку понять, что вы собираетесь использовать не только как кошелек для личных средств, а и для того, чтобы время от времени пользоваться деньгами финучреждения. Обычно менеджер Приватбанка сам спрашивает у клиента, нужен ли ему кредитный лимит. Но если не спросил, исправить это можно устным обращением прямо в отделении, по телефону или с помощью Приват24.

Также нужно понимать, что, указывая желаемую сумму кредитного лимита, банк не обязательно её сможет предоставить. В финучреждении в одностороннем порядке решают, какая максимальная сумма будет доступна тому или другому клиенту в соответствии с его кредитной историей.

Почему отказали в повышении кредитного лимита?

Причин, почему отказали в повышении кредитного лимита, может быть несколько:

• Несоответствие уровня заработка к желаемому лимиту
• Плохая кредитная история в других банках
• Несвоевременное погашение долгов в данном банке
• Нерегулярное использование карты

С помощью сервиса «Наши Банки» клиент может подать заявку на кредитную карту и в кратчайшие сроки получить решение. Также можно воспользоваться удобном инструментом, который позволит подобрать кредитную карту или кредит наличными, максимально соответствующий нуждам клиента. Если остались вопросы, наши специалисты готовы предоставить бесплатную консультацию по телефону 0800752750.