Кредитний ліміт на карті: що це таке, як підвищити і де найбільше
Портал «Наші Банки» публікує статтю про те, що таке кредитний ліміт, чому деяким позичальникам встановлюють занижений або нульовий кредитний ліміт і як його підвищити.
Сьогодні в Україні є безліч банків, які фокусуються на роздрібному кредитуванні населення. Найпопулярніші банківські продукти, в таких фінустановах це нецільові кредити готівкою і кредитні карти. Найчастіше суми кредитів, які готові надати фізособам відносно невеликі, але в даному випадку банки виграють за рахунок кількості позичальників.
Що таке кредитний ліміт?
Кредитний ліміт – це максимальна сума коштів, яку банк може видати власникові кредитної картки для користування на довгостроковій основі.
Протягом дії картки клієнт має право користуватися кредитними коштами для готівки або безготівкових розрахунків.
Які документи потрібні для оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту на ній?
Як правило, достатньо тільки національного паспорта і ідентифікаційного номера платника податків (ІПН).
Однак іноді банки запитують та інші документи. Наприклад, банк OTP, якщо бажає отримати кредитну карту Gold WorldWide молодій людині не виповнилося 27 років, попросить пред’явити військовий квиток. Також при оформленні цієї карти потрібно довести мінімальний дохід у 2000 грн і офіційне працевлаштування останні 6 місяців на одному робочому місці. Крім цього, оформляє карту Gold WorldWide останні 6 місяців повинен жити в регіоні, де знаходиться установа банку. Таким чином, якщо на руках паспорт старого зразка – сторінка прописки може стати в допомогу. А якщо ID-карта, то при собі потрібно мати документ про місце реєстрації.
Яким чином банк визначає кредитний ліміт позичальника?
Перш, ніж видати клієнту платіжну карту з певним кредитним лімітом, банк перевіряє благонадійність таку людину в бюро кредитних історій. Залежно від того, які кредити брав позичальник і наскільки своєчасно погашав борги, фінустанова і приймає рішення про видачу того чи іншого кредитного ліміту.
Варто звернути увагу, що при оформленні карти враховуються не тільки кредитна історія по картах в цьому та інших банках, а й будь-які інші види позик в них, наприклад, кредити готівкою.
У бюро кредитних історій міститься оцінка клієнта з описом ризиків для банку або кредитної установи. Однак останнє слово за кредитним комітетом банку. Саме він вирішує, чи варто встановлювати клієнту певний кредитний ліміт, виходячи з власної кредитної політики на поточний момент.
Який максимальний кредитний ліміт на карті можна отримати?
Без довідки про доходи в українських банках можна отримати кредитний ліміт в середньому до 50 000 грн. Наприклад, в Ідея Банку по карті CARD BLANCHE WHITE – 30 000 грн, в Альфа-Банку по карті Максимум – 50 000 грн, що актуально і для вищезгаданої Gold WorldWide від OTP. У ПУМБ по карті ВСЕМОЖУ кредитний ліміт без надання довідки про доходи складає 20 000 грн. Таку ж суму можна отримати максимально і в Банку Форвард по карті Виручалка – 20 000 грн. Приватбанк пропонує на своїй Універсальної карті до 75 000 грн кредитного ліміту.
З пред’явленням довідки про доходи кредитний ліміт може досягати 200 000 грн, що, наприклад, актуально для карти Максимум від Альфа-Банку.
Як збільшити кредитний ліміт?
Найчастіше банки будуть лояльно ставиться до підвищення кредитного ліміту, якщо позичальник регулярно користувався кредитними коштами цієї фінустанови і в потрібний термін погашав заборгованість. Такому клієнту банк може сам запропонувати підвищити кредитний ліміт. Іноді навіть в відділення ходити не потрібно, як, наприклад, в Приватбанку. Така функція доступна при дзвінку по телефону або в інтернет-банкінгу Приват24.
Отримати більше грошей від банку можна за рахунок таких способів:
- надати довідку про доходи (для пенсіонерів – довідка з пенсійного фонду або виписка з банку про отримання пенсії);
- повідомити про майно (рухоме, наприклад, принести тех. паспорт на автомобіль, або нерухоме, наприклад, право власності на квартиру);
- показати закордонний паспорт (так, для деяких банків це перевага)
- оформити страховку (якщо такої ще немає)
Іноді банки проводять спеціальні акції, під час яких також можна підвищити кредитний ліміт.
Чому виставили нульовий кредитний ліміт?
Як правило, причини може бути дві: або клієнта порахували неблагонадійним позичальником, або потрібно просто звернутися до менеджера банку з проханням встановити бажану суму. Наприклад, така практика існує у Приватбанку, якщо оформляти Універсальну карту. Так як карта універсальна, (тобто, і дебетова і кредитна одночасно), вона за замовчуванням випускається з нульовим кредитним лімітом.
Таким чином, необхідно дати банку зрозуміти, що ви збираєтеся використовувати не тільки як гаманець для особистих коштів, а й для того, щоб час від часу користуватися грошима фінустанови. Зазвичай менеджер Приватбанку сам запитує у клієнта, чи потрібен йому кредитний ліміт. Але якщо не запитав, виправити це можна усним зверненням прямо у відділенні, по телефону або за допомогою Приват24.
Також потрібно розуміти, що, вказуючи бажану суму кредитного ліміту, банк не обов’язково її зможе надати. У фінустанові в односторонньому порядку вирішують, яка максимальна сума буде доступна того чи іншого клієнта відповідно до його кредитною історією.
Чому відмовили в підвищенні кредитного ліміту?
Причин, чому відмовили в підвищенні кредитного ліміту, може бути кілька:
- Невідповідність рівня заробітку до бажаного ліміту
- Погана кредитна історія в інших банках
- Несвоєчасне погашення боргів в цьому банку
- Нерегулярне використання карти
За допомогою сервісу «Наші Банки» клієнт може подати заявку на кредитну карту і в найкоротші терміни отримати рішення. Також можна скористатися зручним інструментом, який дозволить підібрати кредитну карту або кредит готівкою, максимально відповідає потребам клієнта. Якщо залишилися питання, наші фахівці готові надати безкоштовну консультацію по телефону 0800752750.
Портал «Наші Банки» публікує статтю про те, що таке кредитний ліміт, чому деяким позичальникам встановлюють занижений або нульовий кредитний ліміт і як його підвищити.
Сьогодні в Україні є безліч банків, які фокусуються на роздрібному кредитуванні населення. Найпопулярніші банківські продукти, в таких фінустановах це нецільові кредити готівкою і кредитні карти. Найчастіше суми кредитів, які готові надати фізособам відносно невеликі, але в даному випадку банки виграють за рахунок кількості позичальників.
Що таке кредитний ліміт?
Кредитний ліміт – це максимальна сума коштів, яку банк може видати власникові кредитної картки для користування на довгостроковій основі.
Протягом дії картки клієнт має право користуватися кредитними коштами для готівки або безготівкових розрахунків.
Які документи потрібні для оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту на ній?
Як правило, достатньо тільки національного паспорта і ідентифікаційного номера платника податків (ІПН).
Однак іноді банки запитують та інші документи. Наприклад, банк OTP, якщо бажає отримати кредитну карту Gold WorldWide молодій людині не виповнилося 27 років, попросить пред’явити військовий квиток. Також при оформленні цієї карти потрібно довести мінімальний дохід у 2000 грн і офіційне працевлаштування останні 6 місяців на одному робочому місці. Крім цього, оформляє карту Gold WorldWide останні 6 місяців повинен жити в регіоні, де знаходиться установа банку. Таким чином, якщо на руках паспорт старого зразка – сторінка прописки може стати в допомогу. А якщо ID-карта, то при собі потрібно мати документ про місце реєстрації.
Яким чином банк визначає кредитний ліміт позичальника?
Перш, ніж видати клієнту платіжну карту з певним кредитним лімітом, банк перевіряє благонадійність таку людину в бюро кредитних історій. Залежно від того, які кредити брав позичальник і наскільки своєчасно погашав борги, фінустанова і приймає рішення про видачу того чи іншого кредитного ліміту.
Варто звернути увагу, що при оформленні карти враховуються не тільки кредитна історія по картах в цьому та інших банках, а й будь-які інші види позик в них, наприклад, кредити готівкою.
У бюро кредитних історій міститься оцінка клієнта з описом ризиків для банку або кредитної установи. Однак останнє слово за кредитним комітетом банку. Саме він вирішує, чи варто встановлювати клієнту певний кредитний ліміт, виходячи з власної кредитної політики на поточний момент.
Який максимальний кредитний ліміт на карті можна отримати?
Без довідки про доходи в українських банках можна отримати кредитний ліміт в середньому до 50 000 грн. Наприклад, в Ідея Банку по карті CARD BLANCHE WHITE – 30 000 грн, в Альфа-Банку по карті Максимум – 50 000 грн, що актуально і для вищезгаданої Gold WorldWide від OTP. У ПУМБ по карті ВСЕМОЖУ кредитний ліміт без надання довідки про доходи складає 20 000 грн. Таку ж суму можна отримати максимально і в Банку Форвард по карті Виручалка – 20 000 грн. Приватбанк пропонує на своїй Універсальної карті до 75 000 грн кредитного ліміту.
З пред’явленням довідки про доходи кредитний ліміт може досягати 200 000 грн, що, наприклад, актуально для карти Максимум від Альфа-Банку.
Як збільшити кредитний ліміт?
Найчастіше банки будуть лояльно ставиться до підвищення кредитного ліміту, якщо позичальник регулярно користувався кредитними коштами цієї фінустанови і в потрібний термін погашав заборгованість. Такому клієнту банк може сам запропонувати підвищити кредитний ліміт. Іноді навіть в відділення ходити не потрібно, як, наприклад, в Приватбанку. Така функція доступна при дзвінку по телефону або в інтернет-банкінгу Приват24.
Отримати більше грошей від банку можна за рахунок таких способів:
- надати довідку про доходи (для пенсіонерів – довідка з пенсійного фонду або виписка з банку про отримання пенсії);
- повідомити про майно (рухоме, наприклад, принести тех. паспорт на автомобіль, або нерухоме, наприклад, право власності на квартиру);
- показати закордонний паспорт (так, для деяких банків це перевага)
- оформити страховку (якщо такої ще немає)
Іноді банки проводять спеціальні акції, під час яких також можна підвищити кредитний ліміт.
Чому виставили нульовий кредитний ліміт?
Як правило, причини може бути дві: або клієнта порахували неблагонадійним позичальником, або потрібно просто звернутися до менеджера банку з проханням встановити бажану суму. Наприклад, така практика існує у Приватбанку, якщо оформляти Універсальну карту. Так як карта універсальна, (тобто, і дебетова і кредитна одночасно), вона за замовчуванням випускається з нульовим кредитним лімітом.
Таким чином, необхідно дати банку зрозуміти, що ви збираєтеся використовувати не тільки як гаманець для особистих коштів, а й для того, щоб час від часу користуватися грошима фінустанови. Зазвичай менеджер Приватбанку сам запитує у клієнта, чи потрібен йому кредитний ліміт. Але якщо не запитав, виправити це можна усним зверненням прямо у відділенні, по телефону або за допомогою Приват24.
Також потрібно розуміти, що, вказуючи бажану суму кредитного ліміту, банк не обов’язково її зможе надати. У фінустанові в односторонньому порядку вирішують, яка максимальна сума буде доступна того чи іншого клієнта відповідно до його кредитною історією.
Чому відмовили в підвищенні кредитного ліміту?
Причин, чому відмовили в підвищенні кредитного ліміту, може бути кілька:
- Невідповідність рівня заробітку до бажаного ліміту
- Погана кредитна історія в інших банках
- Несвоєчасне погашення боргів в цьому банку
- Нерегулярне використання карти
За допомогою сервісу «Наші Банки» клієнт може подати заявку на кредитну карту і в найкоротші терміни отримати рішення. Також можна скористатися зручним інструментом, який дозволить підібрати кредитну карту або кредит готівкою, максимально відповідає потребам клієнта. Якщо залишилися питання, наші фахівці готові надати безкоштовну консультацію по телефону 0800752750.
