Телефонуйте безкоштовно 0 800 752 750 8:00-22:00 Пн-Нд
Підбір та замовлення кредитних карт і кредитів в українських банках

Надішліть заявку і отримаєте рішення за півхвилини. Допомога при підборі і замовленні, безкоштовна консультація. Сайт не провадить видачу кредитів, оформлення кредитних карт, вкладів, а надає можливість миттєво зробити заявку, видачею карт і кредитів займаються виключно банки, в які ви відправите заявки.

Оценка кредитоспособности: скоринговые модели

Оценка кредитоспособности: скоринговые модели

Фото rabotaweb

Банки Украины и кредитные установы (МФО) делают оценку кредитоспособности на базе своих кредитных правил, платежеспособности клиента и его «кредитного рейтинга», который составляется с помощью скоринга.

Финансовый портал «Наши Банки» пишет, какие бывают модели кредитного скоринга, откуда фин. учреждения берут данные для анализа и какие критерии повышают возможность получения кредита.

Моделей кредитного скоринга есть много, но все они руководствуются похожими принципами. Это система оценки кредитных рисков, основанная на прагматичной статистике и ваших данных. Уже исходя из них банк или МФО определяет благонадежность клиента.

Оценка кредитоспособности: кто придумал кредитный рейтинг заемщика

Впервые делить на «хороших» и «плохих» заёмщиков предложил Дэвид Дюран в 1941 году. В своем исследовании он выделил факторы кредитных рисков и вывел их коэффициент. Его методика выглядела следующим образом:

Кредитный рейтинг заемщика

Таблица Наши Банки

Данная методика стала прообразом скоринговых моделей. Но первую модель кредитного скоринга как математического алгоритма придумали в 1956 году сотрудники Стэндфордского исследовательского института – математик Эрл Айзек и инженер Бил Файр. Их методика позволяла вычислить рейтинг заёмщика в виде цифры из трёх знаков. Они основали компанию, ныне известную как FICO. Их кредитный рейтинг выглядит таким образом:

  • выше 690 — «великолепно»
  • 650—690 — средний стандартный уровень
  • 640—650 — «очень хорошо»
  • 620—640 — «хорошо»
  • 600—620 — «плохо»
  • ниже 600 — «очень плохо»

Для жителей США среднее значение – 723.

Оценка кредитоспособности: тогда и сейчас

На заре своего существования не было технической возможности быстро высчитывать все параметры, поэтому методика не пользовалась большим спросом. Но сейчас – в эру высокомощных компьютеров – 90% банков по всему миру используют кредитный скоринг.

Статистику компания получает из анализа тысяч данных заёмщиков – насколько те или иные группы людей добросовестно платили по кредиту. Таким образом, согласно этой методике, существует взаимосвязь между социальными данными (есть супруг/супруга, есть ли дети, высшее образование и т.д.).

Оценка кредитоспособности в Украине

Информацию для оценки кредитоспособности берут из Бюро кредитных историй, которые в разных странах носят разные названия, но по сути выполняют одну и ту же функцию. Так, в нашей стране данные заёмщиков собирает Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).

Их рейтинг представлен в виде шкалы от 0 до 700 баллов и выглядит следующим образом:

  • от 0 до 250 – очень низкий
  • от 250 до 350 – низкий
  • от 350 до 450 – средний
  • от 450 до 550 – высокий
  • от 550 до 700 – очень высокий

Отчет по оценке кредитоспособности в УБКИ называется “Кредитный бал”. Ниже вы можете посмотреть пример данной оценки.

Оценке кредитоспособности в УКБИ

Скрин УБКИ

Как проверить кредитную историю

Клиент может проверить свою кредитную историю самостоятельно. Кредитную историю рекомендуется проверять хотя бы один раз в году. Существуют различные каналы получения кредитной истории:

Как проверить кредитную историю

Инфографика Наши Банки

Проверка кредитной истории: цена

При поступлении заявления по почте – 1 раз в год бесплатно. Получение в режиме онлайн на сайте бюро и др. каналах – 50 грн. Кредитную историю вам смогут отправить заказным письмом уже через двое суток после получения соответствующего заявления.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Для бесплатного варианта проверки кредитного рейтинга заемщику нужно прислать по указанному выше почтовому адресу заявление, которое должно включать в себя: ФИО, ИНН, данные паспорта, адрес прописки и фактический адрес проживания.

В комментарии для корреспондента финансового портала «Наши Банки» специалисты из Украинского бюро кредитных историй уточнили, что они используют только информацию по кредитам, которую предоставляют им банки. Решение, выдавать кредит или нет, принимает кредитор – банк или кредитная установа (МФО).

Как отметили в УБКИ, клиент имеет право распоряжаться своей кредитной историей на свое усмотрение.

Также вы можете посмотреть видео о том, как узнать свою кредитную историю:

С помощью автоматизированных систем кредитного скоринга сегодня банки могут молниеносно давать клиенту знать – получит он заём или нет. Но если вам нужно получить кредит срочно, то есть нет времени звонить во все банки, в таком случае можете воспользоваться уникальной услугой сервиса «Наши банки», которая позволит отправить заявку во все оптимальные для банки, что представлены на сайте. Она поможет вам подобрать кредит онлайн – не выходя из дому.

Также «Наши Банки» предлагают почитать о том, какие бывают виды кредитов.

Кредитні картки

Кредитна картка “Максимум” від Альфа-Банку
Альфа-Банк

Ліміт: 500 — 200 000 грн.
Пільговий період: До 55 днів
Кредитна картка “ВСЕМОЖУ” – БАНК ПУМБ
ПУМБ

Ліміт: 500 — 30 000 грн.
Пільговий період: До 62 днів
Кредитна картка Monobank
Monobank

Ліміт: 100 000 грн.
Пільговий період: до 62 днів

Кредити готівкою

Кредит готівкою – Банк Кредит Дніпро
Кредит Дніпро
Термін кредиту: 12-60 міс.
Сума кредиту: 3000 — 200 000 грн.
Макс. річна ставка: 8-15%
Кредит готівкою — Альфа-Банк
Альфа-Банк
Термін кредиту: 12-48 міс.
Сума кредиту: 5000 — 500 000 грн.
Макс. річна ставка: 15,99%-35%
Кредит готівкою – ПУМБ
ПУМБ
Термін кредиту: 12-48 міс.
Сума кредиту: 1000 — 200 000 грн.
Макс. річна ставка: 11-15%

Публікації


Останні відгуки